世纪精英培训学校提供跟理财规划师学学家庭理财法

“居者有其屋”，不少市民怀着这个理念，将购买房屋作为自己首要的目标。为了拥有自己的屋子，良多人背负长期房屋贷款，不得不节衣缩食。对此有人提出反对意见，以为假如本身经济基础不坚实，在买房时耗用太多的资源，必定影响当下的糊口质量，假如买房会让自己活得太辛劳，不如暂时不要买房。理财师建议，无论买不买房，不管经济状况如何，每户家庭都该做个理财规划。

    固然银根吃紧，屋子必需要买

    钟先生今年34岁，在一家纺织公司做主管，每个月收入6000元左右；钟太太在一家私营企业做会计 ，收入较不乱，每月2000元；儿子在读幼儿园，每个月的膏火、糊口费需要耗费几百元钱。钟先生上有四位白叟，但白叟都有自己的退休工资。

    钟先生买房，贷款30万元，月供1750元，其他每月糊口开支约3000元，银行存款未几，只有3万元，目前没有做其他的投资。钟先生说，固然夫妻俩收入不错，但日子过得并不轻松。

    建设银行诸暨支行理财师杨骑针对钟先生的情况作了详细分析。据初步估算，在钟先生退休之前，孩子成人前，没有还完的房贷27万元，孩子长到18岁需要的基础教育用度大概为19万元；父母赡养费算到父母80岁可能需要2万元，一家人还有糊口开支。也就是说，钟先生在未来20年，身上会背着最少接近50万元的经济重担。假如钟先生不出任何意外，保持这样的收入水平，这些压力都可以迎刃而解。目前，公道配置家庭的资产，做好家庭主要成员的风险保障至关重要。

    住在宿舍也不错，不必做房奴

    余女士是一家企业的办公室主任，年收入3万元。余女士的爱人赵先生是市区一所中学的教师，年收入在6万元左右，他们的儿子正在念中学。

    赵先生的父母都是农夫，父亲早年由于常年搞副业，收入颇丰，一年大概有10来万元的收入，在自己村子盖了漂亮的小洋楼。赵先生在单位有一套公有的宿舍，寻常就住在教师宿舍里。当良多同事在市区买新居子的时候，赵先生却没有凑这份热闹，而是买了车。他以为，自己老家离市区也不远，迟早开车回家蛮利便的，不必自己争着去做房奴。赵先生说，他正视的是糊口质量，不想由于还房贷弄得节衣缩食。

    理财师杨骑以为，赵先生和余女士的选择比较明智。赵先生假如在城里买了屋子，农村的小洋楼就铺张了。而赵先生的儿子中学毕业后即将毕业，深造教育要不少开销，此外还要考虑留一部门资金作为父母的赡养费。

    家庭理财规划很重要

    “无论家庭前提怎么样，做好理财规划很重要。”杨骑以钟先生的家庭情况为例，做了一个粗略的规划，“钟先生的家庭，抗风险能力不足，负债水平偏高，在这种情况下要做大手笔的投资规划是不现实的，只能慢慢提速。”

    首先，钟先生的家庭最好养成每月储蓄的习惯，建议比例占家庭总收入的三分之一，保证家庭资金畅通流畅正常，也能应付家庭紧急情况。

    其次，应谨严买车。钟先生暂时没有可以投资增额的资金，假如车子暂时不是必需的，则可考虑以后再买。

    假如手头有了一些不影响糊口水平的闲散资金，可选择存入定活两便储蓄、零存整取或投资货泉市场基金，达到投资升值的目的。

    家庭理财要备“三账本”

    理财记账本：其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借进款等）、用度支出（如开门七件事、添置衣服等用度）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记实，月末小结，年度作总结。

    家庭记账能带来诸多好处，通过记账，能全面反映家庭在一定时期内（一般为年度）的经济收入、支出以及结余情况，如因购房买车而贷款超前消费，也能全面反映，一目了然。通过记账，能对家庭中各项经济收支进行分类反映。因为家庭记账能使家庭职员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到鼓励人们积极组织家庭收入的作用。同时，又能使家庭职员本着先收后支，量入为出的原则，有计划地、公道地铺排开支，节省用度。通过记账，还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料，有利于家庭理财。

    发票档案本：主要收集购物发票、合格证、保修卡和仿单等。当碰到质量事故给消费者带来损失机，购物发票无疑是消费者讨回合理、维护自身正当权益的重要凭证，所以一定要妥善保留。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，仿单是维修职员的好帮手。

    金融资产档案本：能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭隐性理财的一个方面。

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