您知道巴菲特的一句名言吗? -
---华尔街是唯一一个开劳斯莱斯的人来请教搭地铁的人的意见的地方!
这就是新财富观下的理财经纪人(理财规划师)。
随着中国社会结构的深层次变革,人们不得不开始承认,一个具有较稳定生活状态,中高水平收入,对人生的未来具有长远预期和规划的“中产阶层”,正在日益发展并逐渐成为社会的主流力量。以平均标准计算,目前中国家庭年收入在6万-10万元之间的人群即可算“中产阶层‘,而符合这一标准的人群在中国已接近一亿 ,并且,这一社会群体正在随着中国经济的发展而不断壮大。这样一个规模化的“中产阶层”,他们从“均贫富”的社会结构中脱颖而出,相对拥有更多收入稳定且逐渐增长的财富,也同时具有相对较强的风险承受能力。通常来说,追求良好生活品质成为这一群体的共同目标,更为重要的是,他们已经意识到投资理财的重要性。但是,如何打理好自己的财产?确实是一门大学问。个性化理财需求引领“中产阶层”进入到了“理财时代”!然而,由于金融理财规划服务在国内刚刚起步,专业的理财规划人才非常紧缺。
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划师(Financial Planner)就是为客户提供全面理财规划的专业人士。
据1998年美国财务趋势调查报告显示,1997年理财规划师中的中等收入已达年薪11万美元。目前,我国保险业、银行业理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上。随着经济建设的快速发展,金融业尤其是银行、保险、证券以及基金对理财规划人才的需求已经到了求贤若渴的程度。而大量独立理财公司的出现,更是使理财规划师的市场需求量急速上升。为解决我国金融行业关于理财规划专业人才的供求矛盾突出的问题,2003年国家劳动和社会保障部公布的第五批53项国家职业标准中,理财规划师正式被纳入了国家职业大典。