理财规划有需求的多样性和迫切性，那么该如何进行规划呢?在理财规划师培训 老师看来， 第一，要看理念，理财要有长期投资理念，把握自己的投资期限，同时做到保障和投资相结合，需求和规划相符合;第二，要对自身资产和支出情况做一个分析，做到量身定制;第三，要制定理财目标和限制措施，即目标是一年回报有多少，限定自己能够承担的风险程度。
　   理财规划师培训 老师指出，家庭理财规划必须先了解家庭生命周期和家庭风险属性。每个家庭会经历形成期、成长期、成熟期和衰老期。以成长期为例，它的起点是子女出生为基准，终点就是子女独立。这一时期家庭支出固定，教育负担增加，保险需求达到了高峰。这个阶段很多人都有房贷和车贷还款压力，此时选择投资品种要做好平衡。知道家庭处于何种周期，还应了解各自家庭的风险属性。风险可以从两方面看;一方面是家庭客观风险承受能力，主要是家庭基本状况决定您是否投资这个产品;另一方面是主观态度，有的家庭客观上抗风险能力不是很强，但个人理财比较喜欢冒险，并且有些投资心得，这就需要我们综合权衡。
　     理财规划师告诉投资者，一般家庭理财规范应按照资产安全性、收益性、流动性将家里的钱分成3份。第一份钱考虑安全性，是养病的钱。养病的钱可以放在银行里存三、五年定期储蓄，也可以买商业养老保险、黄金或者住房，这些也是保值和抵抗通胀的。第二份是闲钱，闲钱用来做投资，买股票、基金或者商业不动产，股票最好是长期投资工具。第三份钱属于家里应急的钱，普通的工薪阶层应该留12个月生活费，加上防病用的30%。这笔钱可以分几张存单，放到银行里存1年期以下存款，3个月、6个月、12个月的。