根据调查发现今年投资者在黄金投资上小有斩获外,其余以股票、基金为主要投资标的的个人投资者均表示，今年理财不仅没有跑赢CPI，反而亏损不少。投资受挫令百姓投资意愿出现下降。央行三季度储户问卷调查显示,偏好投资的城镇居民比例已连续三个季度下滑;尽管如此,依然有人偏好“投资债券、股票、基金等”。
         理财规划师培训 老师认为，正是有了通货膨胀，我们需要理财，没有通货膨胀就不需要理财。对于普通百姓来说，理财要么是把钱存银行，要么是去买信托、基金、股票。这里存在一个问题，除了五年期存款跟通货膨胀可以跑平，其他存款跑不过通货膨胀，都拿到信托、股票去投资，又有可能血本无归。在通胀高企背景下,理财规划必不可少。
　　为什么理财需要规划?理财规划师培训 老师认为，除了未来的不确定性，还有就是不同人群理财的需求不同。例如，35岁以前的年轻人考虑更多的是住房、子女教育和资产的增值，而中年人理财的目的则是为养老和养病的钱，主要在于对抗CPI,在于保值。不过，现在比较糟的是，所有人都是盯着理财产品的收益率，根本不考虑产品的风险情况、自身的需求情况，这就导致一些本该买保障险的老年人买了投资型保险，有些只能买保本型理财产品的人买了结构型理财产品。
　　很多人觉得理财就是有很多理财性收入进账，让我的家庭更加富裕，这是一个错误观念。理财的目标应该是达到收支平衡并且略有结余效果，这既需要开源增加工资性收入和理财性收入，也需要合理支出，保持一定的理财性支出。比如，房贷、车贷利息支出，保费支出等，理财性支出对于以后资产收益有很大帮助。“只有合理规划，才能增加理财投资的综合回报率，让我们的资产保值增值。”