家庭理财,是以家庭为单位打理钱财,进而提高财富效能的经济活动。随着人们思想认识和消费方式的提高与转变,怎样进行合理的家庭资产配置,促进家庭财富的积累,使家庭财产免遭风险并实现家庭的幸福与和谐,已经成为人们所经常谈论的话题并引发着对家庭理财的思考和规划。
合理的家庭理财目标是家庭理财成功的第一步。没有目标就没有规划,就难言结果。
家庭理财目标与家庭成员在学习、工作、健康、娱乐、人际、事业等方面的追求密不可分。家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。而这些规划按理财期限的长短,可分为长期目标、中期目标和短期目标。
长期目标是指从现在开始,一直到退休或去世前要达到的目标,比如让自己退休后过上高品质的舒适生活等。由于其长期性,就要分期设定,定期修正。中期目标是指二到十年内的目标,比如用五年的时间攒足够的钱支付购房首付等。短期目标则指一年内的目标。一般地讲,一旦确定了长期目标,中短期如何安排就会相当清楚了。
那么,该如何设立合理的理财目标呢?理财规划师培训 老师认为合理理财目标应具备三个特征:
一是目标要具体量化可衡量,结果可以用货币计算,如我想5年后购置一套100万元的大房子。
二是目标要可行,可以达成。理财目标要能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期设定,使目标设立在一定基础之上而可达成。脱离实际不可达到的目标等于没设,如目前尚处于“月光族”阶段的工薪白领希望自己明年就能购置一套500万的别墅,这个目标与生活脱节只是一个空泛的想象因而没有意义。
三是目标要有时间性,即要有实现目标的最后期限。比如,我想10年后成为百万富翁,我想每月给孩子存300元的学费,我想60岁后每月领取3000元的退休金,可以连续领取25年。