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对个人和家庭理财，了解自家的财务状况是最基础的步骤。知己知彼，百战不殆，只有摸清了家底，才能对症下药明确自己的理财需求和目标。什么资产规划、投资组合，这些都是后话。理财规划师培训 老师认为想了解自家的财务状况需要做以下几件事情：
一、净资产占比：资产结构是否合理
首先，分别列出你的家庭资产和负债。资产是指你拥有所有权的各类财富，可以分为金融资产和实物资产两类。用家庭资产减去负债算出家庭的净资产，净资产才是你真正拥有的财富价值。
二、结余比率：
决定净资产提高能力列出你一年中收入和支出的明细，用年结余除以年收入计算你的年结余比率。这样，就可以知道你提高净资产的能力，从而为你的结余资金做一个合理的规划。
三、清偿比率：衡量财务安全度
除了上述两个重要比率，还有一些数据对财务状况分析也很重要。
比如清偿比率，从这个数据能够看出你的偿债能力如何，资产负债情况是否安全。这个比率一般应该保持在50%以上，如果远远超过了50%的标准，一方面，说明家庭的资产负债情况极其安全；另一方面，也说明家庭还可以更好地利用杠杆效应，以提高资产的整体收益率。
