理财规划师考试辅导之理财规划原则

2012-3-21 17:55:12 来源：世纪精英 作者：世纪精英 推荐：是

        随着经济快速的发展，中国越来越国际化，从而人们也意识到理财的重要性。但是在制定理财规划时，需要遵守哪些原则？理财规划师培训 老师认为理财规划师在制定理财规划时，需要遵守以下原则：
1、整体规划原则
        整体规划原则是指规划思想的整体性和理财方案的整体性。作为理财规划师不只是综合考虑客户的财务状况，并且还要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的规划。
2、提早规划原则
        提早规划主要有两个原因：一是尽量利用钱生钱的功效；二是由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有通常人们想象得那么大，却与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。
3、现金保障优先原则
       只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。
4、风险管理优先于追求收益原则
        理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理基础之上．因此理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
5、消费、投资与收入相匹配原则
        理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配、投资规模与收入相匹配、投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配等。
6、家庭类型与理财策略相匹配
        根据不同家庭类型，理财规划师要制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
        以上是对理财规划的原则的讲解。理财规划师培训 老师说：理财的首先目的不是赢利，而是以财产安全为主。2012年理财规划师考试在5月的第三个周末，另外提醒一下理财规划师报名截止日在3月25日，希望还没有报名的考生抓紧时间报名，不然会错过这次考试。

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