购买理财产品的客户，很多人都习惯于听客户经理介绍，而没耐心仔细阅读密密麻麻的产品说明书。然而这样很容易忽视一些关键的细节，导致日后产生纠纷或不愉快。在此，理财规划师培训 的老师建议大家，最基本要注意以下五个要点：
1. 第一次尝试除储蓄外的理财产品，或者投资风格保守型的，首选预期收益固定的理财产品。　　
　　目前银行理财产品、信托、保险基本是承诺保本的，当然条件是要持有到期，基金则不承诺保本。银行理财产品基本分为保证收益型（固定收益型）和非保证收益型（浮动收益型）两大类。目前的信托基本是预期收益固定的。投资型保险一般有保底利率，但分红不固定。基金收益是波动的。
2. 可质押、可提前终止等因素，并不是决定一个理财产品好坏的根本标准。
　　计划没有变化快，对于银行理财产品、信托、保险来说，万一还没到投资期结束就急需用钱，想提前取出来可没有存款那么方便了。因此，根据自己的情况问一下这个产品是否可质押、可提前终止，是否可开立存款证明，做到心中有数，总是有备无患的。理财产品没有最好的，只有最适合自己的。
3. 您可以为其他产品标上风险标签，便于自己选择。
　　为了便于客户识别，目前不少银行都为自家产品贴上了风险系数的标签，如用“绿、黄、橙、红、黑”或“一颗星、两颗星……五颗星”来依次标注从低到高的风险等级。
4.选理财产品不要只根据收益率，不要轻易涉足你完全陌生的投资领域。
　　以银行理财产品为例，它们的收益很多是与特定的指标挂钩的，既有挂钩国际金融市场的（如欧元兑美元（1.2881，-0.0009，-0.07%）汇率、LIBOR、国际金价、国外股票指数），也有挂钩国内金融市场的（如国内股票、信托、企业信用），只有挂钩对象达到预先设定的范围，预期收益率才能实现。
5. 如果您觉得可能会加息，那么就选择期限较短的理财产品，反之在降息周期选择期限较长的理财产品。
　　理财产品期限品种多样，一个月、三个月、半年、一年、两年、两年半、三年、五年等都有，所以在决定投资前一定要想好自己这笔钱最低多长时间不会动用。如果为了图更高收益而选择期限太长的理财产品，万一需要用钱时很可能就得不偿失。