虽然现在理财被越来越多的人重视，但很多人都不知道从何下手，一味的存储或者一股脑全部抛向股市并不能被称作为理财，理财规划师培训 的老师讲解，理财规划需要经过五个步骤才算完整。它是一个分析、制定目标、制定行动计划、实施和检验的过程。

　　首先，需要对自己的经济状况有一个整体的认识，这是明确理财目标的基础。因为你目前的经济状况、需求与你当前的年龄、职业状况以及婚姻状况等有非常密切的关系。这些可能影响甚至决定了你在未来的投资中的投资方向和态度，并且直接与你的生活方式联系在一起。

　　其次就要明确你的理财目标。当然，生活在不同的年龄、事业阶段，你的目标可能会有所不同。但是这些阶段是需要明确的，然后根据这些来确定你未来的财务需求。结婚的人可能要考虑到个人的收入和生活支出，甚至可能要筹划未来养育宝宝的支出等。而初入社会的年轻人可能就不必考虑这些问题，更多的关注未来事业发展方向的问题，可能需要投资学习等。

　　明确了财务的目标，接下来就应该根据这个目标和经济状况来制定可实施的理财计划。所以理财规划的第三步就是制定理财的行动计划。它包括两个方面：一方面要提出所有可能的行动方案，另一方面就是从中选出适合自己的行动方案。这一步的工作需要非常详细，但同时要做到可行、可控。这需要在搜集大量信息的基础上作出，当然要结合自己的经济状况和目标，选择合适的投资和实现目标的其他渠道。

    在制定好几套方案之后，选择比较适合自己的特点和性格的方案来执行。

　　第四步就是执行计划了。这一步往往是整个规划成功的关键。一个成功的规划并不代表未来的成功，还要保证执行下去，达到既定的目标。这就要求当事人利用好现有的资源，严格的执行拟定的理财计划。这是计划成功实行的保证。

　　计划成功执行之后，还要定期进行反省和检验，阶段性目标是否已经实现？如果没有实现，问题出在哪方面？原有的计划需要改进吗？理财规划师培训 的老师强调，切记不要毫无目的的改变原有计划，心血来潮不可能比你当时的精心计算更好。